Ratenhöhe

Ratenhöhe bezeichnet den Betrag jeder einzelnen Rate in einem Tilgungs- oder Finanzierungsplan. Sie wird in regelmäßigen Abständen gezahlt, üblicherweise monatlich, und hängt zusammen mit Laufzeit, Zinssatz und eventuell anfallenden Gebühren. Die Ratenhöhe bestimmt maßgeblich die jährlichen Kosten einer Finanzierung und ist oft ein zentrales Entscheidungskriterium für Kreditnehmer.

Bei Darlehen wird die Ratenhöhe üblicherweise durch eine Annuität berechnet. Für ein Darlehen mit dem Principal P, einem periodischen Zinssatz i und einer Laufzeit n R lautet die gängige Formel: R = P * i * (1+i)^n / ((1+i)^n - 1). In einem Annuitätendarlehen bleibt die Ratenhöhe in der Regel über die Vertragslaufzeit konstant, während sich der Zins- und Tilgungsanteil verschieben. Bei einer linearen Tilgung sinkt die Ratenhöhe dagegen im Zeitverlauf, weil der Tilgungsanteil konstant bleibt, der Zinsanteil jedoch aufgrund sinkender Restschuld abnimmt.

Einflussfaktoren auf die Ratenhöhe sind unter anderem Kreditsumme, Zinssatz, Laufzeit, Gebühren, variable oder feste Zinsen, sowie die Bonität des Kreditnehmers. Auch tilgungsfreie Anlaufphasen oder Sonderzahlungen können die effektive Ratenhöhe verändern. In der Praxis wird die Ratenhöhe im Kreditangebot klar ausgewiesen und dient der Beurteilung der Zahlungsfähigkeit sowie der Gesamtkosten des Finanzierungsvertrags. Verbraucher sollten sie im Budget überprüfen und gegebenenfalls Alternativen prüfen.