Luottomenettely

Luottomenettely on yrityksen käytäntöjen kokonaisuus, jolla myönnetään ja hallinnoidaan luottoja asiakkaille. Se sisältää luottoriskin arvioinnin, luoton myöntämisen kriteerit sekä maksuehtojen, laskutuksen ja perinnän suunnittelun. Tavoitteena on tasapainottaa kasvun edellyttämät myyntiluvut ja maksuvalmiuden turvaaminen sekä minimoida luottotappiot.

Keskeisiä elementtejä ovat luottopolitiikka, asiakasluokitus ja riskinarviointi, luottorajan sekä hyväksyttävien maksuehtojen määrittäminen sekä sopimuksellinen sitoutuminen. Luottopolitiikassa kuvataan yrityksen riskinsietokyky, hyväksyttävät asiakastyypit ja periaatteet luoton myöntämiselle. Hakemuksen käsittelyyn kuuluu taustatietojen kerääminen, luottotietopalvelujen tarkastelu sekä taloudellisten tietojen analysointi; vakuudet voivat vaikuttaa päätökseen.

Prosessin käytännön vaiheet ovat: hakemuksen vastaanotto ja asiakkaan taustatietojen tarkistus, luotettavuuden ja maksuhistorian arviointi sekä luottoriskin luokitus, päätös luotosta ja luottorajasta, sopimuksen laatiminen sekä laskutus. Tämän jälkeen tapahtuu maksujen seuranta, muistutukset ja perintä sekä tarvittaessa luottotappioiden kirjaaminen ja varaukset.

Teknologia ja sääntely: Usein luottomenettelyä tukevat tietojärjestelmät kuten kirjanpito- ja toiminnanohjausjärjestelmät sekä asiakkuudenhallinta (CRM) sekä erikoistuneet luottoriskin hallintatyökalut. Integraatiot luottotietopalveluihin auttavat lähdedataa. Esimerkkeinä käytetään luottotietopalveluita kuten Suomen Asiakastieto Oy ja vastaavat. Sääntely: toiminta noudattaa sovellettavaa lainsäädäntöä, tietosuojaa (GDPR) sekä luotto- ja kuluttajansuojalakeja sekä tilinpitovelvoitteita.