hypotéka

Hypotéka (hypoteční úvěr) je dlouhodobý úvěr poskytovaný bankou, jehož zástavou je nemovitost. Peníze slouží k nákupu, výstavbě, rekonstrukci či refinancování nemovitosti. Zástavní právo se zapisuje do katastru a banka má právo uspokojit pohledávku z prodeje nemovitosti při porušení splátek.

Mezi typy patří účelová hypotéka na bydlení a neúčelová hypotéka pro libovolné využití. Dále se rozlišují fixní sazby na určité období, sazby vázané na referenční ukazatel a kombinované produkty s pevnou i proměnou částí.

Pro získání hypotéky banky posuzují příjem, stabilitu zaměstnání, dluhovou zátěž a úvěrovou historii. Žadatel doloží potvrzení o příjmu, výpisy z účtu a odhad nemovitosti. Často je vyžadován minimální vlastní kapitál a stanoveno LTV (poměr výše úvěru k hodnotě zajištění).

Náklady zahrnují úrok a pravidelné splátky, často na 15 až 30 let. Doplňují je poplatky za zpracování, pojištění, odhad a zápis zástavního práva. RPSN shrnuje celkové náklady a umožňuje jejich srovnání.

Rizika zahrnují změny úrokových sazeb, zvýšení splátek a možný pokles hodnoty nemovitosti. Předčasné splacení může být zpoplatněno. Při srovnávání nabídek je vhodné zohlednit délku fixačního období a celkové náklady.

V České republice i dalších zemích hypoteční trh podléhá bankovním pravidlům a dohledu regulatorních orgánů. Banky musí prověřit schopnost splácet a zajištění, aby úvěry byly poskytovány zodpovědně.