Versicherungsprämie

Die Versicherungsprämie, oft einfach Prämie genannt, ist der Preis, den der Versicherungsnehmer dem Versicherer für den Schutzvertrag bezahlt. Sie ist in der Regel regelmäßig zu entrichten (monatlich, vierteljährlich oder jährlich) und kann je nach Vertrag auch einmalig fällig sein.

Die Höhe der Prämie hängt von mehreren Faktoren ab. Zentrale Einflussfaktoren sind das Deckungsumfang und die Versicherungssumme, das individuelle Risikoprofil des Versicherten (Alter, Gesundheitszustand, Beruf, Aufenthaltsort), der gewählte Selbstbehalt, Vertragslaufzeit sowie eventuelle Schadenhistorie oder Rabatte.

Bei der Prämienberechnung kommen typischerweise Tarife, Risikoprämien, Risikozuschläge und Kostenbestandteile wie Verwaltungskosten oder Steuern zusammen. Manche Policen verwenden auch Bonus- oder Malus-Systeme (insbesondere bei Kraftfahrzeug- oder Schadenversicherungen). Bei der Policenbezeichnung wird zwischen Brutto- und Nettoprämie unterschieden; die Bruttoprämie enthält in der Regel anfallende Steuern, Gebühren und Zuschläge.

Es gibt verschiedene Prämienarten je nach Versicherungszweig. Bei Lebensversicherungen sind meist langfristige oder fallweise anpassbare Prämien üblich; Krankenversicherungen unterscheiden sich stark zwischen gesetzlicher und privater Absicherung; Sach- und Haftpflichtversicherungen orientieren sich stärker am individuellen Risiko (Alter, Fahrzeugtyp, Wohnort, Schadenshistorie).

Die Bezahlung erfolgt meist gemäß Vertrag in regelmäßigen Abständen, bei Veränderungen des Risikoprofiles kann die Prämie angepasst oder zum Ablauf der Periode neu berechnet werden. Bei Nichtzahlung kann der Versicherungsschutz ruhen oder enden.

Wichtig ist, dass die Prämie nicht direkt die maximale Auszahlung bestimmt. Die versicherte Leistung hängt vom Versicherungssatz, der Versicherungssumme und den vertraglichen Leistungen ab; die Prämie sichert den Umfang des Risikovertrags.

Im Regelfall ist der Vertrag transparent: Der Versicherer muss Tarife und Preisbestandteile offenlegen; Verbraucher können Prämien in Angeboten vergleichen und bei Bedarf zu einem günstigeren Tarif wechseln oder den Versicherungsschutz anpassen.