Versicherungsansprüche

Versicherungsansprüche bezeichnen das Recht des Versicherungsnehmers, eines Begünstigten oder Dritten auf Leistungen der Versicherung im Fall eines versicherten Ereignisses. Dazu gehören Schadenersatz, Kostenübernahmen oder Leistungszahlungen gemäß dem Versicherungsvertrag, soweit diese durch die Police abgedeckt sind und nicht ausgeschlossen wurden.

Je nach Produkt ergeben sich unterschiedliche Ansprüche: Haftpflicht-, Sach-, Lebens-, Unfall-, Kranken- oder Zusatzversicherungen. Ein Anspruch entsteht, wenn der versicherte Schaden gemeldet wird, z. B. bei Unfall, Brand, Diebstahl oder Invalidität. Die konkreten Leistungen, Deckungen und Ausschlüsse richten sich nach Vertrag und Tarif.

Verfahren: Schaden melden, Fristen beachten. Der Versicherungsnehmer meldet den Schaden der Versicherung, meist schriftlich oder online, unter Angabe der Policen- oder Schadensnummer. Typische Unterlagen sind Police, Schadensbericht, Fotos, Kostenvoranschläge, Rechnungen und ggf. Polizeireport. Die Versicherung prüft Deckung, Haftung und Höhe und kann einen Gutachter einschalten.

Leistung und Rechtswege: Nach Prüfung erfolgt Zahlung oder Ablehnung mit Begründung. Gegen Entscheidungen bestehen Widerspruchs- und ggf. Schlichtungswege, etwa über den Versicherungsombudsmann. Bei Streitigkeiten kann auch der Rechtsweg gewählt werden. Verjährung: Anspruchsgrundlagen verjähren in der Regel nach drei Jahren; der Beginn hängt von der Kenntnis des Anspruchs ab.

Pflichten und Folgen: Der Versicherte muss wahrheitsgemäße Angaben machen, Schäden vermeiden oder mindern, relevante Informationen zeitnah liefern und Fehler in der Meldung korrigieren. Nach Zahlung kann die Versicherung Unterlagen zurückfordern, etwa wenn Regressansprüche Dritter bestehen oder eine Rückabwicklung nötig wird.