Betalingsverwerking

betalingsverwerking is het proces waarbij transacties tussen consumenten en handelaren via financiële systemen worden afgehandeld. Het omvat autorisatie, afhandeling (clearing) en settlement, zodat de koper betaalt en de handelaar het bedrag ontvangt, meestal binnen een gestandaardiseerde tijdsperiode.

De belangrijkste actoren zijn de koper, de handelaar, een betaaldienstverlener (PSP), de acquiring bank, de issuing bank, en de kaartnetwerken zoals Visa en MasterCard. Een betalingsgateway verbindt een winkelwebsite of app met deze netwerken en faciliteert de uitwisseling van betalingsgegevens op een veilige manier.

Tijdens een betaling start de handelaar de transactie via een PSP of gateway. De PSP voert een autorisatieverzoek uit bij de issuing bank via het kaartnetwerk; bij goedkeuring wordt het bedrag gereserveerd. Daarna vindt de capture plaats en wordt het bedrag uiteindelijk verrekend (settlement) via het betalingsnetwerk, zodat de fondsberichten van de issuing bank naar de acquiring bank en uiteindelijk naar de handelaar gaan.

Veel gebruikte betaalmethoden zijn kaartbetalingen, digitale wallets, online bankoverschrijvingen en regionale systemen zoals iDEAL in Nederland. De exacte stroom en tijdsduur hangen af van de methode en de overeenkomst met de PSP; sommige methoden bestrijken directe transacties terwijl andere meerdere dagen vereisen voor settlement.

Beveiliging en regelgeving omvatten PCI DSS voor kaartdata, tokenisering en sterke klantauthenticatie (SCA) onder PSD2. Privacyregelgeving zoals de AVG is ook relevant. Handelaren dragen risico’s zoals fraude en chargebacks en kennen kosten voor verwerking, interchange en PSP-diensten.

---