Bankgarantien

Eine Bankgarantie ist eine Verpflichtung einer Bank gegenüber einem Begünstigten, bis zu einem festgelegten Betrag eine Zahlung zu leisten oder eine vertragliche Leistung zu sichern, falls der Antragsteller seinen Pflichten nicht nachkommt. Sie dient dazu, das Risikoverlust des Begünstigten zu verringern, ohne dass dieser sofort eigenes Kapital binden muss.

Häufige Typen von Bankgarantien sind Zahlungsgarantien und Erfüllungsgarantien. Eine Zahlungsgarantie sichert dem Begünstigten die Zahlung eines bestimmten Betrags bei Nichterfüllung des Zahlungspflichtigen. Eine Erfüllungsgarantie (auch Leistungsgarantie) sichert die ordnungsgemäße Erfüllung vertraglicher Pflichten, etwa bei Bau- oder Lieferverträgen. In Ausschreibungen wird oft eine Bietbürgschaft verlangt, die die Ernsthaftigkeit des Bieters bestätigt.

Ablauf und Struktur: Der Antragsteller beantragt bei seiner Bank eine Garantie, die Laufzeit und Höhe festlegt. Die Bank prüft Bonität und Risiko, erhobene Gebühren und eventuelle Sicherheiten. Die Garantie wird zugunsten des Begünstigten ausgestellt. Im Anspruchsfall kann der Begünstigte die Zahlung oder die Erfüllung der Leistung fordern; die Bank leistet bis zur Garantiehöhe und tritt anschließend Schadenersatzansprüchen gegenüber dem Antragsteller entgegen. Die Garantie endet mit Erfüllung oder Ablauf der Frist, kann jedoch bei Bedarf verlängert werden.

Kosten und Risiko: Bankgarantien verursachen Gebühren, oft als prozentualer Jahresanteil der Garantiesumme. Die Bank trägt das Ausfallrisiko, prüft Bonität und kann Sicherheiten verlangen. Sie sind kein Kredit, sondern eine zugesicherte Zahlung bzw. Leistung im Bedarfsfall und stehen im Vergleich zu Akkreditiven in einer anderen rechtlichen Funktion.

Verwendung: Bankgarantien finden breite Anwendung in öffentlichen Beschaffungen, Bau- und Infrastrukturprojekten, Im- und Exportgeschäften sowie bei Miet- und Leasingverträgen, um Vertrauen zwischen Vertragspartnern herzustellen.