Bankenregulierung

Bankenregulierung umfasst die nationalen, europäischen und internationalen Rechts- und Aufsichtsrahmen, die das Handeln von Banken steuern. Sie zielt darauf ab, die Stabilität des Finanzsystems zu sichern, Einlagen zu schützen, Markttransparenz zu fördern und Missbrauch zu verhindern.

Zu den Aufgaben der Bankenregulierung gehören die Lizenzierung von Banken, die laufende Aufsicht über Solvenz und Liquidität, das Risikomanagement, Governance und IT-Sicherheit, der Verbraucherschutz sowie Hinweise zur Transparenz und Berichterstattung. In Krisen- oder Abwicklungsfällen regeln Aufsicht und Politik Sanierung, Abwicklung und die Herbeiführung von Marktvertrauen.

Auf internationaler Ebene bilden Basel-I bis Basel-IV-basierte Rahmenwerke den Kern der Mindestkapital- und Liquiditätsanforderungen sowie der aufsichtsrechtlichen Standards. Auf EU-Ebene werden Direktiven und Verordnungen wie CRD IV/CRR umgesetzt; seit der Einführung des Europäischen bankaufsichtlichen Rahmens wirkt die Europäische Zentralbank im Bankenaufsichtssystems (SSM) zusammen mit der Europäischen Bankenaufsicht (EBA). In Deutschland arbeiten BaFin und die Deutsche Bundesbank gemeinsam; die europäische Abwicklungsaufsicht erfolgt über das Single Resolution Mechanism (SRM) und den Single Resolution Board (SRB).

Zu den zentralen Instrumenten der Regulierung gehören Eigenkapital- und Liquiditätsanforderungen, Meldepflichten und regelmäßige Aufsichtsprüfungen, Stress-Tests sowie Sanierungs- und Abwicklungspläne. Einlagensicherungssysteme schützen Kundeneinlagen bis zu festgelegten Grenzen.

Herausforderungen der Bankenregulierung ergeben sich aus Digitalisierung, neuen Finanzdienstleistungen, Schattenbanken, Cyberrisiken, Klimarisiko und der Notwendigkeit internationaler Harmonisierung. Globale Koordination bleibt ein fortlaufender Schwerpunkt, um systemische Risiken zu mindern und stabilitätsrelevante Standards weltweit umzusetzen.