kredietanalyse

Kredietanalyse is het proces waarbij de kredietwaardigheid van een lener wordt beoordeeld met als doel het risico op wanbetaling te begrijpen en een passende kredietlimiet en voorwaarden vast te stellen.

Toepassingsgebied: het wordt toegepast bij consumentenleningen, bedrijfsleningen en crediteurenkrediet, evenals bij leveranciers- en partnerkredietmanagement. Het helpt kredietgevers om risico's te kwantificeren en tarieven, zekerheden en contractvoorwaarden af te stemmen.

Kerngebieden: de analyse combineert kwantitatieve en kwalitatieve elementen. Kwantitatieve analyse omvat financiële ratio's zoals schuld/eigen vermogen, current ratio, quick ratio, rente-dekking, kasstroomdekking en solvabiliteitsindicatoren. Kwalitatieve analyse beoordeelt het bedrijfsmodel, marktpositie, concurrentie, het trackrecord en de kwaliteit van het management, operationele risico's en afhankelijkheden. Bronnen omvatten jaarrekeningen, bankgegevens, betalingsgeschiedenis, kredietbureaus en openbare registers.

Proces: na een aanvraag wordt informatie verzameld, geverifieerd en geanalyseerd. Op basis daarvan wordt een kredietwaardigheidsrating en een kredietlimiet bepaald, samen met voorwaarden zoals rente, aflossingstermijnen en mogelijk zekerheden of covenanten. Regelgeving en beleid op het gebied van risicometing spelen eveneens een rol.

Uitkomst en monitoring: het resultaat is een kredietrapport of dossier met aanbevelingen en voorwaarden. Na toekenning vindt periodieke monitoring plaats met herbeoordeling van de risicoklasse en aanpassing van limieten of voorwaarden indien de situatie verandert.