Versicherungsdeckungen

Versicherungsdeckungen bezeichnet in der Versicherungswelt den konkret zugesagten Deckungsumfang eines Versicherungsvertrags. Sie umfassen die Risiken, Gegenstände oder Personen, die der Versicherer gegen Zahlung einer Prämie absichert. Der Deckungsumfang wird in den Versicherungsbedingungen (AVB) und dem Vertrag festgelegt und bestimmt, welche Schäden oder Risiken der Versicherer im Leistungsfall übernimmt und bis zu welcher Höhe.

Der Deckungsumfang ergibt sich aus mehreren Elementen. Dazu gehören der versicherte Gegenstand oder die versicherte Person, die konkret zu deckenden Risiken (Perils), die räumliche und zeitliche Geltung sowie etwaige Ausschlüsse. Wichtige Begriffe sind Deckungssumme oder Versicherungssumme, Selbstbeteiligung (Eigenanteil) und Höchstgrenzen je Schadenfall oder Summe. Obliegenheiten des Versicherungsnehmers, wie Meldungspflichten und Präventionsmaßnahmen, beeinflussen die Deckung ebenfalls.

Typisch unterschieden werden verschiedene Deckungsbereiche. Haftpflichtdeckung schützt gegen Schadensersatzansprüche Dritter. Sachdeckung erstreckt sich auf Schäden an versicherten Sachen, z. B. Gebäude oder Inventar. Vermögensschadensdeckung deckt finanzielle Einbußen aus Betriebsunterbrechung oder Rechtsstreitigkeiten ab. Je nach Politik können auch Kranken- und Unfalldeckungen, Rechtschutzdeckungen oder spezielle Betriebsdeckungen enthalten sein. Viele Policen kombinieren mehrere Deckungen.

In Deutschland regeln das Versicherungsvertragsgesetz (VVG) und die AVB grundsätzliche Prinzipien wie Leistungsumfang, Ausschlüsse, Anzeigepflichten und die Verfahren im Schadenfall. Im Schadensfall prüft der Versicherer, ob der Schaden dem versicherten Risiko entspricht, alle Bedingungen erfüllt sind und die Deckung bis zur festgelegten Summe greift.