Spezialversicherungen

Spezialversicherungen bezeichnet eine Gruppe von Versicherungsverträgen, die auf besondere, oft risikoreiche oder ungewöhnliche Risiken zugeschnitten sind und über das Standardportfolio von Privat- oder Firmenversicherungen hinausgehen. Sie richten sich sowohl an Privatpersonen mit individuellen Bedürfnissen als auch an Unternehmen, die spezifische Gefährdungen tragen.

Die Policen zeichnen sich durch eine maßgeschneiderte Risikoanalyse, flexible Deckungen und oft modulare Bausteine aus. Das Underwriting erfolgt häufig durch spezialisierte Versicherer oder Makler, mit detaillierten Risikobewertungen, individuellen Ausschlüssen, Selbstbeteiligungen und teilweise längeren Vertragslaufzeiten. Prämien ergeben sich aus dem spezifischen Risiko, der Schadenhistorie, der Deckungssumme und vertraglich vereinbarten Konditionen. Im Schadensfall orientiert sich die Leistungszahlung am vertraglich festgelegten Deckungsumfang.

Typische Beispiele für Spezialversicherungen sind Cyberversicherungen, Kunst- und Sammlungsversicherungen, Transport- und Logistikversicherungen, Bauleistungs- und Infrastrukturversicherungen, D&O-Versicherungen (für Führungskräfte), Umwelt- und Produkthaftpflichtversicherungen sowie Veranstaltungs- oder Eventversicherungen. Neben individuellen Produkten können auch maßgeschneiderte Lösungen für komplexe Lieferketten, Großprojekte oder kulturelle Einrichtungen angeboten werden.

Zielgruppen sind Unternehmen aus Branchen mit hohen Vermögenswerten oder speziellen Risikoprofilen, KMU mit komplexen Bedrohungen sowie Privatpersonen, die außergewöhnliche Gegenstände oder Risiken absichern möchten. Regulierung und Aufsicht variieren nach Rechtskreis; in Deutschland unterliegen Spezialversicherungen der allgemeinen Versicherungsaufsicht (BaFin) sowie den jeweiligen vertraglichen Vereinbarungen. Spezialversicherungen ergänzen konventionelle Policen, indem sie Lücken schließen und individuell zugeschnittenen Risikomagement unterstützen.