Privatversicherte

Privatversicherte sind Personen, die in Deutschland nicht in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) Mitglied sind, sondern eine private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen haben. Die PKV steht grundsätzlich Selbstständigen, Freiberuflern, Beamten sowie Arbeitnehmern mit einem Jahresbruttoeinkommen über der Versicherungspflichtgrenze (JAEG) offen. Im umgekehrten Fall können Versicherte, die vorher gesetzlich versichert waren, unter bestimmten Voraussetzungen in die private Krankenversicherung wechseln, etwa beim Ausscheiden aus dem Angestelltenverhältnis oder beim Beginn einer selbstständigen Tätigkeit.

Der Versicherungsumfang der PKV ist individuell verhandelt und kann Leistungen umfassen, die über das Leistungsspektrum der GKV hinausgehen, etwa Einzelzimmer im Krankenhaus, Chefarztbehandlung oder kostenfreie Zahnersatz‑Optionen. Die Beitragshöhe bemisst sich nach dem Risiko des Versicherten, dem Alter bei Eintritt und dem gewünschten Leistungsumfang, nicht nach dem Einkommen. Für ältere Versicherte können die Prämien jedoch deutlich steigen, weshalb Rückstellungen für das Alter empfohlen werden.

Privatversicherte erhalten Leistungen meist über Rechnungstellung: Leistungsanbieter stellen die Rechnung direkt an die PKV, die anschließend erstattet. Das Verfahren erfordert eine gewissen administrative Aufbereitung, jedoch ermöglicht es eine schnellere Abwicklung bei individuellen Leistungsansprüchen. Die PKV ist durch das Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) und die §§ 192‑201 Sozialgesetzbuch V reguliert; der Versicherungsnehmer kann den Tarif jährlich wechseln, sofern die Kündigungsfristen eingehalten werden.

Kritiker bemängeln die soziale Ungleichheit, die sich aus unterschiedlichen Beitragshöhen und Leistungsumfängen ergibt, während Befürworter die Wahlfreiheit und die Möglichkeit besserer medizinischer Versorgung betonen. Im Jahr 2023 waren rund 10 % der deutschen Bevölkerung privatversichert, wobei der Anteil bei höheren Einkommensgruppen und im Beamtenstatus wesentlich höher liegt.