Lompakkopalveluita

Lompakkopalveluita tarkoittaa digitaalisia ja sähköisiä lompakkoja, joita käytetään maksujen suorittamiseen, rahoituksen hallintaan sekä maksutietojen ja lojaliteettikorttien säilyttämiseen. Näihin palveluihin kuuluu sekä kuluttajien käyttämä e-wallet-tyyppinen ratkaisu että kryptovaluuttojen lompakkopalvelut. E-walletit voivat tallentaa varoja, maksutiedot ja tunnistautumistiedot sekä tarjota maksujen tekemisen verkossa, mobiilissa ja joissain tapauksissa myös paikan päällä.

Tyypit ja toiminta

- Digitaaliset lompakot (e-walletit): jaetaan usein palveluntarjoajaan perustuen. Ne voivat olla pankkien tai fintech-yritysten tarjontaa ja ne voivat käyttää pankkitilisi tai maksukorttisi linkittymää sekä tarjota tunnisteistamisen (tokenization) ja mobiilimaksamisen.

- Kryptovaluuttalompakot: joita käytetään kryptovaluuttojen tallentamiseen ja hallintaan. Niitä on hot-tilassa (online, vähemmän turvallinen alustalle) ja cold-tilassa (offline, suurempi turvallisuus). Lisäksi ne voivat olla hallinnoituja (custodial) tai hallinnoimattomia (non-custodial), jolloin yksittäinen käyttäjä hallitsee yksityisiä avaimia.

Toiminta ja turvallisuus

Lompakkopalvelut liitetään usein käyttäjän pankkitiliin, korttiin tai kryptovaluuttoihin. Maksut voidaan toteuttaa tokenisaation ja maksuprosessin kautta, ja niissä noudatetaan maksupalveluiden sääntelyä sekä vahvaa asiakasautentikointia. Tietosuoja ja turvallisuus ovat keskeisiä, ja käytännössä tarjotaan vahva tunnistautuminen (esimerkiksi PIN-koodi, biometrinen todentaminen) sekä salaus ja ehkäisevät toimenpiteet.

Sääntely ja käyttötavat

Lompakkopalvelut ovat tyypillisesti EU- ja kansallisen sääntelyn piirissä, kuten PSD2:n ja AML/KYC-lakien alaisia sekä Finanssivalvonnan (FIN-FSA) valvonnan piirissä. Käyttäjien on syytä huomioida tietosuoja ja palvelun luotettavuus sekä varmistaa, että palvelu on perillä olevan lainsäädännön mukainen.

Edut ja riskit

Palvelut lisäävät maksujen nopeutta, helppoutta ja mahdollisuuksia hallita useita maksutapoja yhdessä paikassa. Riskit liittyvät muun muassa palvelun toimintaan, tietoturvaan ja yksityisyyteen sekä siihen, että digitaalinen varallisuus voi olla kohde arvokiistanaiheille tai hyökkäyksille. Hyviä käytäntöjä ovat luotettavan palvelun valitseminen, kaksivaiheinen tunnistautuminen ja varovaisuus kolikoiden tai korttitietojen jakamisessa.