KYCAMLVerfahren

KYCAMLVerfahren sind Verfahren der Kundenidentifikation, der Risikobewertung und der Überwachung von Transaktionen, die von Finanzinstituten und regulierten Unternehmen eingesetzt werden, um Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere Finanzverbrechen zu verhindern. Der Begriff vereint Know Your Customer (KYC) und Anti-Money Laundering (AML).

Rechtlich basieren KYCAMLVerfahren auf internationalen Standards der Financial Action Task Force (FATF) sowie nationalen Gesetzen, etwa dem deutschen Geldwäschegesetz (GwG) und EU-Anti-Geldwäsche-Direktiven. Sie verpflichten Unternehmen zu einer risikobasierten Sorgfaltspflicht, je nach Kundengruppe, Geschäftstätigkeit und Transaktionsvolumen.

Kernbestandteile von KYCAMLVerfahren sind Kundenidentifikation und Verifikation, Kundenrisikobewertung (CDD) und gegebenenfalls erweiterte Sorgfaltspflichten (EDD), laufende Transaktionsüberwachung, Screening gegen Sanktionen, politisch exponierte Personen (PEP) und wirtschaftlich Berechtigte sowie Aufbewahrung von Unterlagen. Bei höheren Risiken erfolgen zusätzliche Prüfungen.

Der Prozess umfasst Onboarding, Identitäts- und Herkunftsprüfung, Risikoeinstufung, Festlegung notwendiger Sorgfalt, laufende Überwachung von Konten und Transaktionen sowie regelmäßige Aktualisierung der Kundendaten. Verdächtige Aktivitäten werden gemeldet und dokumentiert.

Technologisch setzen KYCAMLVerfahren auf digitale Identitätsprüfung, Know-Your-Customer-Tools, Risiko-Scoring, Compliance-Dashboards und Adressierung von Datenschutzaspekten gemäß GDPR. Herausforderungen sind Falsch-Positiv-Raten, Kosten, Kundenerfahrung und der ständige Anpassungsdruck durch neue Regulierungen.

Anwendungsbereiche umfassen Banken, Zahlungsdienstleister, Vermögensverwalter, FinTechs und, in zunehmendem Maße, Kryptodienstleister und andere regulierte Branchen.