Finanzverkehr

Finanzverkehr bezeichnet den Austausch von Geldbeträgen und den Verkehr finanzieller Instrumente zwischen Banken, Unternehmen, Behörden und privaten Endkunden. Er umfasst den Zahlungsverkehr, das Clearing und die Abwicklung von Transaktionen sowie dazugehörige Dienstleistungen wie Cash-Management, Kreditvergabe und Wertpapiergeschäfte. Ziel des Finanzverkehrs ist eine effiziente, sichere und zeitnahe Übertragung von Liquidität und Vermögenswerten über verschiedene Marktteilnehmer hinweg.

Zu den zentralen Bereichen gehören der Zahlungsverkehr (Überweisungen, Lastschrift, Kartenzahlungen, elektronische Wallets), das Clearing und die Abwicklung von Transaktionen über nationale und grenzüberschreitende Zahlungsnetze. Clearinghäuser, Zentralbanken und kommerzielle Zahlungsdienstleister sorgen für die Verbuchung, Gegenpartei-Risikoreduzierung und den Abschluss der Transaktionen, oft in Echtzeit oder im festgelegten Abrechnungszyklus. In Wertpapier- und Devisengeschäften kommen der Handel, das Clearing, die Verwahrung und die Abrechnung der Instrumente hinzu.

Der Finanzverkehr unterliegt der Regulierung durch Zentralbanken und Aufsichtsbehörden. Wichtige Themen sind Geldwäschebekämpfung, Kundenauskunftspflichten, Verbraucherschutz sowie Datenschutz. In der Europäischen Union spielen Regelwerke wie das Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz, PSD2, sowie AML-/CFT-Vorgaben eine Rolle. Zentralbanken können mit RTGS-Systemen die sofortige Abwicklung großer Zahlungströme ermöglichen, während Zahlungsdienstleister SEPA-Überweisungen standardisieren.

Historisch wandelte sich der Finanzverkehr von manuellen und papierbasierten Transaktionen zu elektronischen, elektronisch überwachten Prozessen. Heute trägt er wesentlich zur Liquidität der Märkte, zur Zins- und Währungsstabilität sowie zur Effizienz der Unternehmen bei, ist aber auch anfällig für Betriebsstörungen, Cyberrisiken und Betrugsversuche.

Siehe auch: Zahlungsverkehr, Wertpapierabwicklung, Bankenwesen, Geldwäschebekämpfung.