Bankenstabilität

Bankenstabilität bezeichnet die Fähigkeit des Bankensystems, äußeren Schocks standzuhalten, den Zahlungsverkehr aufrechtzuerhalten und das Vertrauen von Einlegern, Investoren und Kunden zu bewahren. Sie beruht auf stabilen Bilanzen der Banken, ausreichender Liquidität, wirksamem Risikomanagement sowie einer funktionsfähigen Aufsicht und Krisenbewältigung.

Zu den zentralen Faktoren gehören eigenkapitalstarke Banken, robuste Liquidität (Stichwort LCR), eine angemessene Refinanzierung (NSFR), breite Risikodiversifikation, gutes Vermögensmanagement und klare Governance. Extern wirken Wirtschaftslage, Zinssätze und globale Finanzbedingungen. Ein stabiles Netz von Einlagensicherung, Abwicklungsmechanismen und Lender-of-last-resort-Funktionen trägt zusätzlich zur Stabilität bei.

Regulierung und Aufsicht spielen eine zentrale Rolle. Basel-III-Vorgaben legen Kapitalquoten, Kapitalpuffer und Liquiditätsanforderungen fest. Makroprudenzielle Instrumente zielen darauf ab, systemische Risiken zu erkennen und zu begrenzen. Stresstests, Aufsichtsbewertungen, Abwicklungspläne und Einlagensicherung bilden den Rahmen. In vielen Jurisdiktionen ergänzt eine Bankenunion bzw. zentrale Aufsichtstrukturen die nationale Regulierung.

Die Messung der Bankenstabilität erfolgt durch Kennzahlen wie Eigenkapitalquote, LCR, NSFR, NPL-Quote und Stresstestergebnisse sowie durch systemische Risikoindikatoren. Im Ereignisfall greifen Aufsichts- und Zentralbankbehörden ein, unterstützen mit Liquidität, greifen ggf. zu Abwicklungen oder Bail-ins und koordinieren Unterstützung durch staatliche Sicherungssysteme.