Adquirentes

Adquirentes são instituições autorizadas a processar transações de pagamento com cartão em nome de comerciantes. Também chamados de adquirentes de cartão, atuam como intermediários entre o comerciante, os emissores de cartões (bancos que emitiram o cartão aos consumidores) e as redes de pagamento (como Visa, Mastercard, Elo). O adquirente facilita a autorização da transação, o recebimento do valor, a liquidação financeira e a gestão de riscos, mediante contrato com o comerciante.

Processo: quando um cliente paga com cartão, o adquirente envia a autorização pela rede de pagamento ao emissor, que aprova ou não a transação. Se aprovada, o valor é reservado e posteriormente liquidado ao comerciante, descontadas taxas. Os adquirentes podem oferecer soluções de pagamento online e presenciais, além de facilitar terminais de ponto de venda (POS), gateways e onboarding de lojistas.

Modelos e operações: os adquirentes podem ser bancos proprietários, instituições independentes ou provedores de serviços de pagamento (PSPs) que atuam como adquirentes ou facilitadores. Eles fornecem infraestrutura de pagamento, suporte técnico, e administração de contratos com lojistas. Cobram tarifas sob a forma de desconto, que inclui a taxa de interchange repassada aos emissores, além de taxas de processamento e, às vezes, mensalidades.

Riscos e conformidade: os adquirentes gerenciam risco de fraude e chargebacks, devem cumprir normas de segurança de dados de cartão (como PCI DSS) e regulamentos locais de prevenção à lavagem de dinheiro e proteção ao consumidor.

Mercado: a atuação de adquirentes varia por país, com regulamentação distinta, fusões e aquisições frequentes e coexistência de bancos adquirentes, ISOs e PSPs que atuam como intermediários ou revendedores de serviços de pagamento.