kredytów

Kredyty to zobowiązania pieniężne, w ramach których instytucja finansowa przekazuje określoną kwotę kredytobiorcy i wymaga zwrotu wraz z odsetkami w ustalonych ratach. Udzielane są przez banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe oraz inne instytucje kredytowe. W polskim prawie obowiązują przepisy o kredytach konsumenckich z 2011 roku, a także regulacje dotyczące kredytów hipotecznych; kluczowe zasady to jawność kosztów i możliwość porównywania ofert. RRSO odzwierciedla całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym.

Kredyty dzielą się na typy, takie jak kredyt konsumpcyjny (gotówkowy), kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, kredyt inwestycyjny dla firm oraz kredyt odnawialny w rachunku bankowym. Pożyczki pozabankowe istnieją, często o wyższych kosztach. Każdy typ ma odrębny zakres zabezpieczeń, parametrów oprocentowania i okresów spłaty.

Koszty kredytu obejmują odsetki i opłaty (prowizje, ubezpieczenia, koszty prowadzenia konta). Oprocentowanie może być stałe lub zmienne; harmonogram spłat określa wysokość rat i terminy. Przed podpisaniem umowy warto porównać oferty pod kątem RRSO i łącznego kosztu kredytu.

Zdolność kredytowa zależy od dochodów, zatrudnienia, obciążeń i historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). W przypadku kredytów hipotecznych często wymagane jest zabezpieczenie w postaci hipoteki i dodatkowe gwarancje. Decyzję kredytową podejmuje kredytodawca na podstawie analizy ryzyka.

Regulacje mają na celu ochronę konsumentów: informują o prawach, czasie na zastanowienie i możliwości konsultacji. Instytucje gromadzą dane o historii kredytowej w BIK i innych biurach informacji kredytowej, co wpływa na decyzje przyszłych kredytów.