betaalproces

Het betaalproces is het geheel van stappen waarmee een betaling van een koper naar een verkoper wordt uitgevoerd. Het omvat de keuze voor een betaalmethode, de authenticatie van de consument, de autorisatie van de transactie door de uitgever van de betaalwijze, de afhandeling en de uiteindelijke afschrijving en settlement naar de merchant. In brede zin is het proces afhankelijk van meerdere partijen, zoals de consument, de handelaar, een payment service provider (PSP), de issuing bank, de acquiring bank en de kaartnetwerken of betaalplatforms. In de Europese Unie speelt regelgeving zoals PSD2 en de verplichting tot sterke klantverificatie (SCA) een belangrijke rol, met mechanismen als 3D Secure voor extra veiligheid.

De belangrijkste stappen in het betaalproces zijn onder meer initiatie van de betaling door de koper, verificatie van de identiteit en de betaalmethode, autorisatie door de issuer, afhandeling van de transactie door de betalingsinfrastructuur en uiteindelijke settlement naar de handelaar. De tijdsduur van afschrijving en betaling aan de merchant varieert per methode; kaartbetalingen vereisen vaak real-time of korte termijn settlement, terwijl sommige bankoverschrijvingen in batch kunnen verlopen. Reconciliatie en administratie zorgen ervoor dat inkomsten en kosten correct worden bijgehouden.

Veelgebruikte betaalmethoden zijn kaartbetalingen (Visa, MasterCard), iDEAL (Nederland), Bancontact, PayPal, Apple Pay, Google Pay en SEPA-overschrijvingen. Betalingsdiensten maken gebruik van beveiligingstechnieken zoals TLS/HTTPS, tokenisatie en naleving van PCI DSS. De markt kent voortdurende ontwikkelingen op het gebied van authenticatie, fraudepreventie en interoperabiliteit tussen verschillende betaalnetwerken en regio’s.