Mikrokredite

Mikrokredite sind kleine Darlehen, die armeren Menschen oder Mikrounternehmerinnen und Mikrounternehmern gewährt werden, die keinen Zugang zu klassischen Bankdienstleistungen haben. Sie dienen dazu, Einkommen zu schaffen oder zu sichern, Unternehmen zu starten oder zu erweitern und so Armut zu verringern. Die Darlehensbeträge sind in der Regel gering, die Laufzeiten kurz bis mittelfristig und die Rückzahlungen regelmäßig.

Die Mikrokreditidee entstand in den 1970er Jahren mit Projekten mikrofinanzierter Institutionen, insbesondere der Grameen Bank in Bangladesch unter Muhammad Yunus, und verbreitete sich weltweit. Zentrale Merkmale sind zumeist Kredite ohne traditionelle Sicherheiten sowie oft eine Gruppen- oder Solidarhaftung, die das Risiko mindert und das Kreditvergabeprozedere erleichtert.

Zahlreiche Anbieter arbeiten heute im Feld der Mikrokredite: Mikrofinanzinstitute, Banken, Nichtregierungsorganisationen oder staatliche Förderprogramme. Oft kombinieren sie Kredite mit Mikroberatung, Schulungen zu Unternehmensführung oder finanzieller Allgemeinbildung. Die Beträge bleiben klein, die Zinsen variieren je nach Markt, Regulierung und Risikoprofil. In vielen Regionen kommen auch digitale Auszahlungs- und Rückzahlungsmechanismen zum Einsatz.

Wissenschaftliche Bewertungen zu Mikrokrediten sind gemischt. Befunde berichten über positive Effekte auf Einkommen und Finanzselbstständigkeit, gleichzeitig gibt es Kritik an hohen Zinsen, Risikobildung und möglicher Überschuldung. Kritisch diskutiert werden auch, ob Mikrokredite allein langfristiges Einkommen sichern oder strukturelle Armut beseitigen können.

In jüngerer Zeit gewinnen digitale Mikrofinanzangebote, Peer-to-Peer-Plattformen und integrierte Finanzdienstleistungen an Bedeutung, während Regulierungsrahmen, Aufsicht und Verbraucherschutz weiter gestärkt werden, um Transparenz und Nachhaltigkeit zu fördern.