Luotonmyynnissä

Luotonmyynnissä tarkoitetaan tilannetta, jossa luotonantaja, kuten pankki tai rahoitusyhtiö, siirtää osan tai koko saamavastuun kolmannelle osapuolelle. Myynnin tarkoituksena on lisätä likviditeettiä, pienentää taseen riskipitoisuutta ja vapauttaa pääomaa. Myynti voi koskea sekä suorituskykyisiä lainoja että huonosti suoriutuvia lainoja, ja se voidaan toteuttaa joko koko lainasalkun tai valikoidun osan myyntinä.

Ostaja voi olla sijoitusyhtiö, pääomasijoitusyhtiö, vakuutusyhtiö tai varainhoitoyhtiö; usein myyntiin liittyy lainojen perinnän hoito sekä mahdollinen palvelun siirtäminen ostajalle tai tämän määräämälle palveluntarjoajalle.

Prosessi etenee tyypillisesti arvonmäärityksen, due diligence -tutkimuksen, myyntisopimuksen laatimisen sekä siirron toteuttamisen kautta. Velallisille tiedotetaan siirrosta, ja yhteystiedot sekä maksuehdot päivitetään. Ostaja saa oikeuden periä lainat sekä kantaa niihin liittyvää riskiä; palvelun hoito voidaan jatkaa tai ulkoistaa.

Vaikutukset velallisiin vaihtelevat; lainaehtoja ei yleensä muuteta merkittävästi, mutta perintä siirtyy uudelle velkojalle ja tiedottaminen noudattaa soveltuvaa lainsäädäntöä sekä tietosuoja- ja kuluttajansuojalakeja. Luotonmyynnit ovat yleinen keino rahoituslaitosten riskinhallinnassa ja taseen optimoinnissa, ja niitä säätelee sekä kansallinen että EU-tason sääntely.