KartenNetzwerk

Das Kartennetzwerk bezeichnet ein elektronisches System, das Kartenzahlungen zwischen Karteninhabern, Händlern, ausstellenden Banken (Issuer) und verarbeitenden Zahlungsdienstleistern verbindet. Ziel ist es, schnelle, sichere und weltweit gültige Abwicklungen von Kartenzahlungen zu ermöglichen.

Ein typisches Netz umfasst Zahlungsnetzwerkbetreiber (Schemes), Emittenten, Acquirer, Händler sowie Clearing- und Settlement-Dienstleister. Bei einer Zahlung mit einer Karte erfolgt meist Folgendes: Der Karteninhaber wählt eine Zahlung, der Händler sendet eine Autorisierungsanfrage an den Acquirer, dieser leitet sie über das Kartennetzwerk an die ausstellende Bank weiter. Die Bank prüft Gültigkeit, Kontostand und Betrugsschutz und sendet eine Autorisierung zurück. Bei Genehmigung wird der Betrag reserviert. Später erfolgt Clearing und Settlement, wobei Transaktionen zwischen Händler, Acquirer und Kartenherausgeber abgerechnet werden.

Standards und Sicherheit spielen eine zentrale Rolle. Kartenzahlungen verwenden oft das EMV-Chip-Verfahren und PIN-Authentifizierung. Netzwerke setzen Sicherheitsstandards wie PCI DSS um, schützen Daten durch Verschlüsselung und Tokenisierung und erhöhen so Betrugsschutz und Datenschutz. Regulatorische Vorgaben und Zertifizierungen sichern Interoperabilität, grenzüberschreitende Abwicklung sowie faire Regeln für Teilnehmer.

Beispiele und Bedeutung: Zu den bekanntesten Kartennetzwerken gehören Visa, Mastercard, American Express und UnionPay; nationale Netzwerke ergänzen oder ersetzen in bestimmten Märkten internationale Schemes. Kartennetzwerke erleichtern den Handel, fördern bargeldlose Zahlungen und schaffen Rahmenbedingungen für Transparenz, Sicherheit und Effizienz bei der Abwicklung von Transaktionen.