Elementarschäden

Elementarschäden bezeichnet in der Versicherungs- und Bauwelt Schäden an Gebäuden oder deren Inhalten, die durch natürliche Ereignisse außerhalb menschlicher Einwirkung verursacht werden. Dabei handelt es sich um Schäden, die durch äußere Naturkräfte entstehen und daher als „elementar“ gelten.

Typische Gefahrenkategorien umfassen Wasser (Überschwemmung, Rückstau, eindringendes Regenwasser), Sturm und Hagel sowie Erdbewegungen wie Erdrutsche, Landschollen oder Schneedruck und Lawinen. In einigen Angeboten können auch Erdbeben oder vulkanische Ereignisse berücksichtigt werden. Welche Gefahren konkret versichert sind, hängt vom jeweiligen Vertrag ab und wird oft separat geregelt.

In der Praxis können Elementarschäden als Ergänzung zur Gebäude- oder Hausratversicherung abgeschlossen werden oder als eigenständige Elementarschädenversicherung. Ziel ist der Schutz vor finanziellen Folgen, die durch Naturereignisse am Gebäude, an Bauteilen oder an versicherten Inhalten entstehen.

Gedeckte Schäden betreffen typischerweise das Bauwerk selbst, versicherte Gegenstände im Gebäude sowie Folgeschäden wie beschädigte Haustechnik oder Nutzungsausfälle. Je nach Vertrag können auch Kosten für Aufräum- und Wiederherstellungsarbeiten abgedeckt sein.

Ausschlüsse betreffen oft Abnutzung, Mängel infolge mangelhafter Wartung oder Schäden, die durch Ereignisse verursacht werden, die in der Grunddeckung ausgeschlossen sind. Erdbeben wird in vielen Policen separat angeboten oder ist allgemein ausgeschlossen, sofern keine entsprechende Zusatzversicherung besteht.

Bei einem Schaden gilt in der Regel: zeitnahe Meldung an die Versicherung, detaillierte Schaden- und Belegdokumentation, ggf. Begutachtung durch einen Sachverständigen und Beachtung der vertraglich festgelegten Fristen.

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