risikolebensversicherung

Risikolebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, die im Todesfall des Versicherten während der vertraglich festgelegten Laufzeit eine vorher festgelegte Todesfallleistung an die begünstigten Personen auszahlt. Sie dient der finanziellen Absicherung von Hinterbliebenen, der Absicherung von Hypotheken oder Krediten sowie dem Verdienstausfall nach dem Tod des Versicherten.

Im Grundprinzip zahlt der Versicherer die vereinbarte Summe nur bei Tod des Versicherten während der Laufzeit. Die Prämie kann bei vielen Tarifen während der gesamten Laufzeit konstant bleiben (Level-Tarife) oder mit der Laufzeit ansteigen. Im Gegensatz zu kapitalbildenden oder fondsgebundenen Lebensversicherungen entfaltet Risikolebensversicherung keinen Spar- oder Investmentwert; oft gibt es keinen Rückkaufswert, außer bei speziellen Modellen wie Beitragsrückgewähr.

Varianten umfassen die rein risikoorientierte Versicherung ohne Sparanteil, Modelle mit einem Rückkaufswert und spezielle Formen zur Kreditabsicherung, bei denen die Todesfallsumme dem verbleibenden Kreditbetrag entspricht. Dazu gehören auch Optionen, die die Todesfallsumme an veränderte Lebenslagen anpassen lassen.

Zu den typischen Einsatzgebieten gehören der finanzielle Schutz der Familie, die Absicherung von Hypotheken oder Krediten sowie der Verdienstausfall bei Tod des Hauptverdieners. Vorteile sind geringe Beiträge und eine klare Zweckbindung; Einschränkungen sind der fehlende Vermögensaufbau und der Wegfall des Schutzes, wenn der Vertrag endet, ohne dass eine Todesfallleistung gezahlt wird.

Auswahl und Abschluss erfolgen aufgrund Alter, Gesundheitszustand, Laufzeit und gewünschter Summe. Anbieter vergleichen, Gesundheitsfragen beachten und ggf. ärztliche Untersuchungen durchführen. Steuerlich variiert die Behandlung der Todesfallleistung; in Deutschland ist sie oft steuerfrei, kann aber im Einzelfall erbschaft- oder schenkungsteuerliche Auswirkungen haben. Die Regulierung erfolgt durch BaFin nach dem Versicherungsvertragsgesetz.