betalingsveiligheid

Betalingsveiligheid is het geheel van maatregelen die betalingsverkeer en bijbehorende gegevens beschermen tegen fraude, diefstal en misbruik. Het omvat technische beveiliging, organisatorische procedures en wettelijke kaders die consumenten, bedrijven en betaalinstellingen beschermen bij online en offline betalingen.

Technologie en normen: Gegevens worden beschermd met encryptie en beveiligde verbindingen (TLS). Bij kaartbetalingen wordt vaak tokenisatie toegepast; echte kaartgegevens worden niet opgeslagen door winkeliers of payment service providers (PSP's). De Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) stelt vereisten voor beveiliging van kaartdata. Voor online betalingen geldt onder de Europese PSD2 het vereiste van Strong Customer Authentication (SCA), wat meestal twee-factor-authenticatie omvat. 3-D Secure (3DS/3DS2) biedt extra verificatie bij online kaarttransacties. Fraudepreventie gebeurt ook via real-time monitoring en risicogebaseerde authenticatie.

Betalingskanalen en methoden: betalingen kunnen plaatsvinden met kaarten, iDEAL (Nederland), bankoverschrijvingen, wallets en mobiele betaalmethoden. iDEAL en veel online betaalstromen maken gebruik van bankauthenticatie; sinds PSD2 vereist SCA bijna alle online transacties, met enkele vrijstellingen. Winkeliers en PSP's dragen verantwoordelijkheid voor beveiligde betaalpagina's en voor het beperken van opslag van gevoelige gegevens.

Regelgeving en consumentenbescherming: PSD2 en de bijbehorende SCA gelden in de EU, gericht op betere authenticatie. De Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG/GDPR) regelt de verwerking van persoonsgegevens. Bij kaartbetalingen bestaan chargeback-rechten en andere consumentenbeschermingen die fraude en fouten aanpakken.

Verantwoordelijkheden en governance: Banken, kaartuitgevers, acquiring banks, PSPs en winkeliers zijn verantwoordelijk voor naleving, veilige verwerking en incidentrespons. Toezicht en audits waarborgen compliance, en sectorbrede initiatieven bevorderen best practices.