Velkajärjestelyt

Velkajärjestelyt ovat oikeudellinen menettely, jonka tarkoituksena on auttaa yksityishenkilöitä ja joskus pienyrityksiä taloudellisen ahdingon yli järjestelemällä velkojen maksamista uudelleen. Menettelyä käytetään yleensä, kun velallisen tuloilla ja varoilla ei enää pärjätä nykyisiin velkoihin eikä tilannetta ole mahdollista ratkaista pelkästään normaalilla velkojen maksamisella.

Velkajärjestelyn hakeminen ja toteuttaminen alkaa yleensä käräjäoikeudelle osoitettavalla hakemuksella. Hakemusta tukevat talouden selvitys ja maksukyvyn arviointi, joita valvoo asianomainen viranomainen tai ulkopuolinen selvittäjä. Velallisen on osoitettava maksukyvyttömyyden aiheuttavan tilan pysyvät ja että on olemassa realistinen suunnitelma, jolla velat voidaan ratkaista ajanmyötä. Prosessin aikana velkojien oikeuksia ja perintätoimia voidaan rajoittaa, jotta suunnitelman toteutuminen on mahdollista.

Suunnitelma, jonka velallinen laatii yhdessä asianmukaisen valvonnan kanssa, esitellään velkojille ja käräjäoikeudelle. Suunnitelma voi sisältää velkojen vähentämistä, lykkäysjärjestelyjä ja maksuaikojen pidentämistä, sekä lopussa mahdollisen lopullisen velkojen osittaisen tai täyden vapauttamisen. Suunnitelman hyväksyminen sitoo kaikkia huomioon otettavien velkojen osapuolia, ja sen toteuttaminen ratkaisee velkaongelman pitkälti ilman konkurssin seuraamuksia.

Velkajärjestelyn kesto on yleensä useamman vuoden pituinen, tyypillisesti kolmesta viiteen vuoteen, riippuen tilanteesta. Mikäli järjestely epäonnistuu, velallisen tilaa voidaan palauttaa konkurssiin. Velkajärjestely voi vaikuttaa luottotietoihin ja talouden hallintaan sekä rajoittaa väliaikaisesti velkojen hankkimista uudelleen.

Velkajärjestely on ensisijaisesti yksityishenkilöiden työväline; yrityssaneeraus on oma, erillinen menettely. Velkajärjestelyllä pyritään taloudelliseen kestävyyteen ja talouden palauttamiseen ilman täyttä vararikosta.