Transaktionsövervakning

Transaktionsövervakning är processen att systematiskt övervaka och analysera finansiella transaktioner för att upptäcka misstänkt eller oönskad aktivitet, i första hand i syfte att motverka penningtvätt och finansiering av terrorism samt att uppfylla regler och tillsyn inom finanssektorn. Den omfattar både kunder och affärspartners, samt betalflöden mellan olika konton och jurisdiktioner.

Metoderna bygger på insamling av data från interna källor som kundregister, kontohistorik och betaltjänster, samt externa källor som sanctionlistor och PEP-listor. Systemen använder regelbaserade scenarier och riskbaserad övervakning för att flagga transaktioner som uppvisar avvikande mönster, till exempel ovanligt stora belopp, snabba rörligheter mellan konton eller struktureringsförsök. Allt oftare används även maskininlärning och anomali-analys som komplement till traditionella regler. Övervakningen kan ske i realtid eller som batchbearbetning beroende på risknivå och operativa krav.

Processen innebär att säkerhets- och compliance-team granskar flags, begär ytterligare information och genomför kundkännedom samt due diligence vid behov. Om misstanke kvarstår kan rapportering ske till relevanta myndigheter i enlighet med lagstiftning, ofta i form av rapporter om misstänkt penningtvätt. Bevarandet av bevismaterial och dokumentation underlag för utredningar är en viktig del av processen.

Regulatorisk ramverk, sekretess och integritet är centrala. AML- och finansieringsförbud reglerar vilka uppgifter som får samlas in, hur de används och hur länge de lagras, ofta i enlighet med GDPR och nationell penningtvättslagstiftning. Utmaningar inkluderar falska positiva resultat, datakvalitet, kostnader och behov av interoperabla system över gränser och olika tillsynsmyndigheter.