Refinanssia

Refinanssia tarkoittaa velan uudelleen rahoittamista, jossa nykyinen velka korvataan uudella lainalla. Tavoitteena on yleensä paremmat ehdot, kuten alhaisempi korko, pienemmät kuukausierät, tai mahdollisuus yhdistää useita velkoja yhdeksi lainaksi.

Soveltuu sekä yksityishenkilöiden että yritysten lainoihin. Henkilökohtaisessa taloudessa asuntolainan refinanssi voi vaihtaa vaihtuvakorkoiselta kiinteäkorkoiselle tai pidentää tai lyhentää maksuaikaan; yritysmaailmassa refinancing voi vapauttaa kassavirtaa ja parantaa luottokelpoisuutta.

Prosessi: hakija hakee lainaa uutta lainaa varten; lainanantaja arvioi luottokelpoisuutta, tuloja ja mahdollisesti vakuuksia tai omaisuusarvon. Uusi laina maksoi vanha velka ja mahdollisesti syntyy siirtokuluja.

Hyödyt ja riskit: alhaisempi korko, pienemmät kuukausierät ja velkojen yhdistäminen voivat helpottaa taloutta. Haittoja ovat mahdolliset sulkemis- ja järjestelypalkkiot, varhainen takaisinmaksun rangaistus, sekä termien pidentäminen, mikä voi lisätä maksettavaa kokonaiskorkoa. Vapautuneet lainat voivat vaikuttaa luottotietoihin.

Kriteerit: lainan myöntäjä arvioi tuloja, velka-/tulokulut suhteen, luottoluokitusta ja mahdollisesti vakuuksia. Vaihtoehtoina ovat kiinteä- tai muuttuvakorkoiset lainat sekä erilaiset takaisinmaksuajat; break-even-analyysi auttaa selvittämään, milloin refinancing kannattaa.

Refinanssiin liittyvät yleiset suositukset: vertaile kokonaiskustannuksia ja nykyisiä ehtoja; huomioi, että hyöty syntyy pitkällä aikavälillä, ei pelkästään kuukausieristä.