Kreditwürdigkeitsprüfungen

Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt, beschreibt die Fähigkeit und Bereitschaft eines Schuldners, Verbindlichkeiten zuverlässig zurückzuzahlen. Sie dient Kreditgebern als Maßstab für das Ausfallrisiko und beeinflusst, ob ein Kredit gewährt wird und zu welchen Konditionen.

Die Bewertung basiert auf zwei Elementen: der Zahlungsfähigkeit (Einkommen, Vermögen, bestehende Schulden) und dem Zahlungsverhalten (bisherige Tilgungen, Mahnungen, Defaults). In Deutschland spielen Kreditbüros wie Schufa eine zentrale Rolle, die Informationen zu Verträgen, Konten und Anfragen sammeln.

Auf Basis dieser Informationen errechnen Banken einen Bonität-Score oder eine Rating-Einstufung. Dieser bestimmt oft den Zinssatz, das Kreditlimit, eventuelle Sicherheitsleistungen und die Kreditwürdigkeit für Mietverträge oder Mobilfunkverträge. Ein schlechter Score kann zu Ablehnung oder höheren Kosten führen.

Es gibt neben formalisierten Scores auch individuelle bankinterne Bewertungen. Die Ergebnisse können je nach Produkt variieren und berücksichtigen auch Sicherheiten, Beschäftigungsstabilität und Wohnsituation.

Um die Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Zahlungen pünktlich erfolgen, bestehende Schulden langsam reduziert, Einkommen stabil sein und Anfragen bei Kreditgebern minimiert werden. Fehler im Berichtsstand sollten gemeldet und korrigiert werden.

Datenschutzgesetze, einschließlich der DSGVO, schützen persönliche Kreditinformationen; Verbraucher haben das Recht auf Auskunft über gespeicherte Daten und Korrektur fehlerhafter Einträge.