Hypothekendarlehens

Ein Hypothekendarlehen ist ein langfristiger Kredit, der durch eine Hypothek auf eine Immobilie gesichert wird. Es dient in der Regel der Finanzierung des Erwerbs, der Errichtung oder der Modernisierung von Grundstücken und Gebäuden. Die Rückzahlung erfolgt über mehrere Jahre oder Jahrzehnte, meist in regelmäßigen Raten.

Sicherheit: Die dingliche Sicherheit wird im Grundbuch eingetragen. Praktisch wird meist eine Grundschuld verwendet, während die Begriffe Hypothek und Grundschuld historisch verwandt bleiben. Im Fall von Zahlungsverzug kann der Gläubiger die Zwangsversteigerung der Immobilie betreiben, um die ausstehende Schuld zu decken. Nach vollständiger Tilgung wird die Sicherheit gelöscht.

Tilgungsformen: Annuitätendarlehen hat eine gleichbleibende Gesamtrate über die Laufzeit; der Zinsanteil sinkt, der Tilgungsanteil steigt. Endfälliges Darlehen zahlt während der Laufzeit nur Zinsen; die Tilgung erfolgt am Ende. Tilgungsdarlehen (linear) leistet eine konstante Tilgungsrate, die Gesamtrate sinkt im Verlauf. Zinsen können fest oder variabel sein; üblicherweise gibt es eine mehrjährige Zinsbindung.

Laufzeit, Konditionen und Risiken: Übliche Laufzeiten reichen 10 bis 30 Jahre; Beleihungsauslauf (LTV) variiert, oft 60 bis 80 Prozent. Viele Darlehen ermöglichen Sondertilgungen; Vorfälligkeitsentschädigung ist möglich. Risiken umfassen Zinsänderungsrisiko, Immobilienwertentwicklung und Bonität. Rechtlicher Rahmen umfasst BGB, Grundbuchrechte und bankaufsichtliche Regelungen; Beratung durch Fachleute wird empfohlen.