Betaltjänst

Betaltjänst är en tjänst som möjliggör elektroniska betalningar. Det omfattar initiering av betalningar, överföring av medel mellan konton, hantering av betalningskonton samt utfärdande eller förvärv av betalningsmedel. Betaltjänster används av privatpersoner, företag och offentliga institutioner och är en viktig del av den finansiella infrastrukturen.

Enligt EU:s betaltjänstedirektiv PSD2 delas betaltjänsterna in i flera underkategorier: betalningsinitieringstjänster (PIS) som låter en användare starta en betalning direkt från sin bank, och kontoinformationstjänster (AIS) som ger överblick över konton hos en eller flera banker. Andra vanliga tjänster omfattar hantering av betalningskort eller mobilbetalningar samt elektroniska pengar som utfärdas av ett betaltjänstinstitut. Betaltjänstleverantörer kan vara banker, finansbolag som är betaltjänstinstitut eller emittenter av elektroniska pengar. I praktiken förekommer även tredje part som tillhandahåller PIS eller AIS med användarens samtycke, i vad som kallas öppen bankverksamhet.

Regelverket syftar till att stärka säkerheten, öka konkurrensen och förbättra konsumentskydd. Särskilt stark kundautentisering (SCA) krävs vid många betalningar. Betaltjänstverksamhet regleras i EU genom PSD2 och i Sverige genom nationell lagstiftning samt tillsyn av Finansinspektionen (FI).

Frågor som rör risker, datasäkerhet och integritet är centrala. Användningen av betaltjänster ökar genom e-handel, mobilbetalningar och digitala plånböcker, medan reglering och standarder utvecklas för att säkra användarnas pengar och personuppgifter.