uudelleenrahoitus

Uudelleenrahoitus eli refinansointi on prosessi, jossa nykyinen velka maksetaan pois käyttämällä uutta lainaa. Uuden lainan ehdot voivat olla paremmat kuin vanhan, esimerkiksi alhaisempi korko, pidempi takaisinmaksuaika tai erilaiset maksueräjärjestelyt. Tavoitteena on usein pienentää kuukausikustannuksia, pienentää kokonaiskustannuksia korkojen osalta tai yhdistää useita velkoja yhteen.

Soveltaminen vaihtelee henkilö- ja yritysmaailmassa. Henkilöasiakkailla yleisin tarkoitus on asuntolainojen uudelleenrahoitus sekä kuluttajalainojen järjestäminen, jolloin yhdellä lainalla hallitaan useampia velkoja. Yrityksissä uudelleenrahoitus voi tarkoittaa olemassa olevien lainojen, luottolimiittien tai velkainstrumenttien uudelleen rahoittamista, usein velkasalkun hallinnan yksinkertaistamiseksi tai kustannusten optimointiseksi.

Prosessi ja siihen liittyvät kustannukset voivat sisältää lainatarjousten kilpailuttamisen, luottotietojen ja tulojen tarkastamisen sekä vakuuksien tarpeen arvioinnin. Kustannuksiin voivat kuulua avaus-, käsittely- tai palkkioita sekä mahdollisia uuden lainan alkuperään liittyviä kuluja. Edut voivat olla pienemmät kuukausierät, pienemmät kokonaiskustannukset korkojen vuoksi sekä paremman kassavirran saavuttaminen. Riskejä ovat esimerkiksi pidempi takaisinmaksuaika, jolloin kokonaiskustannukset voivat kasvaa, sekä mahdollinen nykyisten ehtojen menettäminen, mikäli uusi laina ei oikeasti ole taloudellisesti parempi.

Suomessa uudelleenrahoitus on yleinen tapa kilpailuttaa lainaehtoja: pankit tarjoavat korkoja viitekorkoihin sidottuina marginaaleineen, ja asiakkaat voivat vertailla tarjouksia sekä harkita uusia vakuuksia tai maksuaikoja.