refinansointi

Refinansointi tarkoittaa olemassa olevien lainojen korvaamista uudella lainalla, jonka ehdot ovat usein paremmat kuin vanhoilla sopimuksilla. Tavoitteena voivat olla alhaisemmat kokonaiskustannukset, pienemmät kuukausierät, kiinteä korko tai velkojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi. Refinansointi koskee sekä yksityishenkilöitä, kuten asuntolainan tai kuluttajaluottojen osalta, että yrityksiä.

Prosessi alkaa velkojen nykytilanteen kartoituksella ja tarjousten vertailulla useilta rahoituslaitoksilta. Uusi laina maksaa vanhat velat pois, jolloin syntyy uusi takaisinmaksusuunnitelma. Ehdot voivat olla kiinteäkorkoisia tai viitekorkoon sidottuja, ja laina-aikaa sekä maksuerien rakennetta voidaan muokata. Monesti uudessa järjestelyssä voi olla myös kustannuksia, kuten järjestely- tai lainanhoitomaksuja.

Hyödyt voivat olla alhaisempi kokonaiskustannus, pienemmät kuukausierät ja selkeämpi maksuaikataulu sekä parempi taloudellinen suunnittelu. Refinansointi voi myös mahdollistaa velkojen yhdistämisen yhdeksi lainaksi, mikä yksinkertaistaa eräpäivien hallintaa.

Riskit ja huomioitavat tekijät liittyvät kustannuksiin ja toteutusaikatauluun. Uusien lainojen järjestely- ja mahdolliset varausmaksut sekä varhainen takaisinmaksu vanhoista veloista voivat lisätä kustannuksia. Jos laina-aikaa pidennetään, kokonaiskustannus voi nousta, vaikka kuukausierä lyheneekin. Myös luottoluokitukseen voi tulla vaikutusta, ja lainan vakuudet saattavat muuttua.