kredietgaranties

Kredietgaranties zijn garantieinstrumenten waarbij een derde partij belooft de betalingsverplichtingen van een debiteur na te komen als die zijn verplichtingen niet nakomt. Ze worden vaak toegepast bij leningen, leases en contracten voor levering of uitvoering van werk. De garantie kan worden afgegeven door een bank, een verzekeringsmaatschappij of een overheids- of publiekrechtelijke instantie. In veel gevallen versterkt een kredietgarantie de positie van de begunstigde bij financiers en leveranciers en kan hij de toegang tot financiering of aanbestedingen vergemakkelijken.

Hoe krediteitsgaranties werken: de begunstigde vraagt de garantie aan bij de garantsteller. In ruil daarvoor betaalt de aanvrager een premie of vergoeding. Bij een beroep op de garantie betaalt de garantsteller tot het afgesproken maximum bedrag aan de begunstigde, waarna hij het bedrag terugvordert bij de debiteur of bij de aanvrager volgens de afspraken. De exacte voorwaarden, zoals het te betalen bedrag, de verjaringstermijn en de claimprocedure, staan in de garantievoorwaarden beschreven.

Toepassingsgebieden en soorten: kredietsgaranties komen veel voor in bedrijfsfinanciering, internationale handel, bouw- en infrastructuurprojecten en overheidsaanbestedingen. Voorbeelden zijn betalingsgaranties (garanderen van betaling bij levering), performance guarantees (garanderen van voltooiing van een project) en aanvaarding- of gunninggaranties. Ook kunnen er flexibele varianten bestaan voor export, import en lease.

Voordelen en overwegingen: voordelen zijn betere toegang tot financiering, verhoogd vertrouwen van financiers en leveranciers en mogelijk minder eigen zekerheden. Nadelen zijn kosten (premie en beheerskosten), mogelijke strengere voorwaarden en afhankelijkheid van de solvabiliteit van de garantsteller. Regelgeving en toezicht variëren per land en kunnen zowel private als publieke garanties omvatten.