betalningsövervakning

Betalningsövervakning är processen att övervaka och analysera betaltransaktioner i realtid eller i batchsyfte för att upptäcka misstänkt aktivitet, bedrägerier och överträdelser av tillämplig lagstiftning. Den används av banker, betalningsinstitut och andra aktörer inom betaltjänstlandskapet för att skydda kunder och systemets integritet.

Den omfattar riskbaserad övervakning av betalningar och transaktionsflöden, tillämpning av kundkännedom (CDD) och vid behov förstärkt kundkännedom (EDD), sanktionskontroller samt analys av avvikande mönster. Larm genereras och följas upp genom ärendehantering och utredningar av internal riskteam eller compliance-avdelningar.

Regelverket omfattar EU:s AML-direktiv (AMLD) och PSD2 för betalningstjänster. Betalningsaktörer och leverantörer övervakas av Finansinspektionen i Sverige och är skyldiga att genomföra kundkännedom samt övervaka transaktioner och att rapportera misstänkta transaktioner till Financial Intelligence Unit (FIU).

Dataskydd och integritet: behandlingen av uppgifter regleras av GDPR och nationell lagstiftning. Företag måste motivera behandlingen, säkerställa datasäkerhet, och upprätthålla dokumentation och uppföljning. Delning av uppgifter mellan aktörer kräver rättslig grund och skydd mot missbruk.

Utmaningar: falska positiva larm, gränsöverskridande överföringar och kostnader; ökande användning av artificiell intelligens och realtidsövervakning för effektivare riskhantering. Framtiden kräver bättre standardisering och interoperabilitet mellan betalningssystem.