Betalningsaktörer

Betalningsaktörer är de aktörer som deltar i genomförandet av betalningar mellan kunder, företag och betalningsinfrastrukturer. Begreppet omfattar traditionella bankaktörer som kortutgivare och kortinlösare, betalningsinstitut och andra leverantörer av betaltjänster, samt tredjeparter som enligt PSD2 får tillgång till betaltjänster genom öppna API:er. Inom den senare gruppen används ofta termen betalningstjänstleverantörer, där särskilda typer är betalningstjänstinitierare (PISP) och kontoinformationsleverantörer (AISP).

Rollerna innefattar initiering av betalningar, tillhandahållande av betaltjänster till företag och konsumenter, samt clearing och avveckling av uppgjorda betalningar via interbanknätverk. PISPs kan initiera betalningar direkt från kundens bankkonto, medan AISPs tillhandahåller sammanställd information om kontosaldon och transaktioner från flera banker. Traditionella aktörer som kortnätverk, issuer- och acquirer-banker ingår också som betalningsaktörer.

Regulatorisk ram och tillsyn är central för betalningsaktörer. Inom EU regleras verksamheten av PSD2 (betalningstjänstedirektivet) och implementeras i Sverige genom lagen om betalningstjänster. Tillsyn och övervakning sker främst via Finansinspektionen, och anpassningen följer också EU-riktlinjer och krav på säkerhet, särskilt stark kundautentisering (SCA) och säkra kommunikationskanaler.

Betalningsaktörer påverkar marknaden genom ökad konkurrens och öppnare möjligheter till innovation, såsom open banking och nya betalningslösningar. Samtidigt medför de ökade risker inom datasäkerhet, integritet och dependencies på tredjepartsaktörer, vilket gör krav på riskhantering och efterlevnad centrala.