banknäten

Banknäten är ett samlingsbegrepp för de interbanknätverk och infrastrukturer som möjliggör överföring av pengar mellan banker samt utbyte av information relaterad till betalningar. De omfattar clearing- och uppgörelse-system, betalningsnätverk och meddelandestandardsystem. Dessa nätverk är avgörande för att pengar snabbt och säkert ska kunna flytta mellan kunder, företag och myndigheter och för att hantera likviditet och risk i hela ekonomin.

Huvudkomponenterna i banknäten inkluderar nationella och internationella clearing- och uppgörelsesystem, betalningsnätsinfrastruktur och meddelandesystem. I Sverige används Bankgirot som nationell clearingtjänst för likviditetsutjämning mellan banker, medan internationell kommunikation ofta sker via nätverk som SWIFT. För uppgörelse i realtid används RTGS-system i många länder, och kortbetalningar kopplas till privata kortnätverk som banksystemen genomför via sina egna betalningskanaler.

Styrning och reglering av banknäten sköts främst av centralbanker och finansmyndigheter. I Sverige innefattar detta Sveriges Riksbank och Finansinspektionen, i linje med EU-förordningar såsom PSD2 och internationella standarder som ISO 20022. Dessa ramverk främjar säkra betalningar, datautbyte och öppna banktjänster samt skydd av konsumenter och motverkande av penningtvätt och finansiering av terrorism.

Framtiden för banknäten präglas av realtidsbetalningar, öppen bankinfrastruktur och ökad digitalisering, inklusive API-baserad tillgång till kontoinformation och betalningar, samtidigt som säkerhet och resiliens stärkts mot cyberhot.

Se även: SWIFT, Bankgirot, RTGS, ISO 20022.