Zahlungskarten

Zahlungskarten sind plastische oder virtuelle Instrumente, die von Banken oder Finanzdienstleistern ausgegeben werden, um elektronische Zahlungen an Verkaufsstellen oder im Online-Handel abzuschließen. Die wichtigsten Typen sind Debitkarten, Kreditkarten und Prepaidkarten; Karten können physisch oder digital vorliegen.

Technisch basieren Zahlungskarten auf Kartennummer (PAN), Gültigkeitsdatum, Kartenprüfnummer (CVV) und oft einem Chip (EMV). Die meisten Karten unterstützen kontaktlose Zahlungen per NFC und PIN- oder Unterschriftsauthentifizierung. Magnetic stripe wird noch genutzt, ist aber in vielen Regionen zurückgegangen.

Bei der Abwicklung durch das Kartennetzwerk (Visa, Mastercard, American Express, UnionPay) verbinden Issuer (ausgebende Bank) und Acquirer (Händlerbank) den Transaktionsfluss. Der Händler sendet eine Autorisierungsanfrage; der Emittent genehmigt oder verweigert; nach Abschluss erfolgt die Abrechnung, und der Händler erhält das Geld abzüglich Gebühren.

Sicherheit und Regulierung: Relevante Standards sind PCI DSS zur Kartenherausgabe, sowie starke Kundenauthentifizierung (SCA) im Rahmen der EU-PSD2 für Onlinezahlungen. 3D Secure erhöht Online-Transaktionssicherheit. Tokenisierung und biometrische Verfahren verbessern den Schutz sensibler Kartendaten; Haftungsregeln regeln Betrugskosten.

Kartenarten im Überblick: Debitkarten belasten das Girokonto des Karteninhabers direkt; Kreditkarten ermöglichen Kreditrahmen und Abrechnungen meist monatlich; Prepaidkarten beinhalten ein vorab geladenes Guthaben. Karten finden weltweite Akzeptanz bei POS-Terminals, Online-Shops und in Apps.

Zukunftstrends: Die Verbreitung kontaktloser Zahlungen, Mobile Wallets und Tokenisierung nimmt zu; außerdem wird das Zahlungserlebnis stärker omnichannel, mit verbesserten Sicherheitsmechanismen und zusätzlicher Authentifizierung.