Underwritingvurdering

Underwritingvurdering er en prosess for å evaluere risikoen knyttet til å forsikre, låne ut eller investere i et prosjekt eller en kunde, og å fastsette vilkår og pris tilsvarende risikoen. Målet er å balansere potensielt tap med forventet inntekt og å sikre bærekraftig produktutvikling.

Innen forsikring innebærer vurderingen å analysere sannsynlighet og konsekvens av en hendelse, og å bestemme om forsikringen skal tegnes, hvilke eksklusjoner som gjelder, og hvilken premie som skal kreves. Innen utlån og kredittvurdering vurderes betalingsevne, sikkerhet og andre forhold for å avgjøre lånevilkår og rente.

Prosessen består vanligvis av innhenting av data, risikoanalyse og modellbasert scoring, beslutning og dokumentasjon. Data kan inkludere helse, alder, livsstil i forsikring, inntekt, gjeld og formue i lån, samt vurdering av eiendom eller annen sikkerhet.

Viktige faktorer og metoder omfatter historiske tap, statistiske modeller, kredittscore, aktuarial estimater og regulatoriske krav som sikrer rettferdig behandling og personvern. Ved endringer i risiko eller vilkår kan det også foretas en ny underwritingvurdering.

Utfall av underwritingvurderingen kan være godkjennelse med spesifikke vilkår, avslag, eller krav om tillegg informasjon. Resultatet påvirker premie, rente, lånegrense eller omfang av forsikringen, og bidrar til virksomhetens risikostyring og overholdelse av regelverk.