Sijoituspalveluyritykset

Sijoituspalveluyritykset ovat rahoitusalan toimijoita, jotka tarjoavat sijoitus- ja rahoituspalveluita erilaisille asiakasryhmille, kuten yksityishenkilöille, ammattilaisille ja institutionaalisille sijoittajille. Tyypillisiä toimijoita ovat pankkien sijoituspalveluyksiköt, itsenäiset neuvontayritykset sekä varainhoito- ja kaupankäyntitoimistot. Niiden tehtävä on tukea asiakkaiden sijoituspäätöksiä sekä mahdollistaa arvopapereiden kauppojen toteuttaminen, säilytys ja hallinnointi.

Palveluihin kuuluu muun muassa sijoitusneuvonta, toimeksiantojen vastaanotto ja välittäminen asiakkaan puolesta sekä toimeksiantojen toteuttaminen noudattaen parhaimman toteutuksen periaatetta. Lisäksi tarjotaan salkunhoitoa (discretionary portfolio management), arvopapereiden säilytys ja hallinnointi sekä rahastoihin ja muihin rahoitusinstrumentteihin liittyvät palvelut. Palvelut voidaan jakaa kolmeen pääkategoriaan: sijoitusneuvonta, toimeksiantojen toteuttaminen ja salkunhoito asiakkaan puolesta; lisäksi yritykset voivat markkinoida ja hallinnoida sijoitusrahastoja.

Sääntely ja valvonta. Toimintaa säädellään EU:n MiFID II -direktiivin sekä kansallisilla laeilla, kuten sijoituspalvelulailla. Finanssivalvonta (FIN-FSA) valvoo sijoituspalveluyritysten lupia, toimintaa, hyvän luotonanto- ja riskinhallintakäytäntöjä sekä asiakas- ja tiedonantovaatimusten noudattamista. Asiakkaat luokitellaan retail-, professional- tai eligible counterparty -ryhmiin, mikä vaikuttaa suojatoimiin ja tiedonantovelvoitteisiin. Lisäksi sovelletaan tuntemistieto-, AML- ja KYC-velvoitteita sekä raportoidaan epäilyttävästä liiketoiminnasta. Monissa toimialoissa on lisäksi kehittynyt digitaalinen neuvonta, mukaan lukien robo-neuvonta. Sijoituspalveluyritykset muodostavat olennaisen osan rahoitusmarkkinoiden toimivuutta ja sijoittajien luotettavaa palvelua.