Pankkisektori

Pankkisektori on talousjärjestelmän osa, joka koostuu pankeista ja niihin liittyvistä palveluista. Sen keskeinen tehtävä on talletusten vastaanottaminen, lainananto sekä maksujen ja rahavirtojen välittäminen yksityisille, yrityksille ja julkiselle sektorille. Pankkisektori tarjoaa rahoitusta, ylläpitää maksuvalmiutta ja hoitaa luotonannon sekä riskien hallinnan, joita talouden toiminta edellyttää.

Sektorin toimijat ja rakenne: keskusvastuullinen toimija on keskuspankki, Suomessa Suomen Pankki ja euroalueella Euroopan keskuspankki (EKP). Kaupallinen pankkitoiminta jakautuu retail- ja yrityspankkitoimintaan sekä säästöpankkeihin ja luottoyhteisöihin. Lisäksi fintech-yritykset sekä sijoitus- ja riskienhallintapalvelut täydentävät tarjontaa. Pankit tarjoavat talletuksia, lainoja, maksupalveluita sekä sijoitus- ja riskienhallintapalveluita.

Sääntely ja valvonta: toiminnan vakauden varmistaminen perustuu sekä kansalliseen Finanssivalvontaan (FIN-FSA) että EU-säädöksiin. EKP osallistuu suurten pankkien valvontaan osana Single Supervisory Mechanismia (SSM). Sääntely pohjautuu Basel III -periaatteisiin sekä EU-lainsäädäntöön, kuten CRD IV/CRR ja PSD2. Keskuspankkien tehtävä on sekä maksuvalmiuden turvaaminen että, tarvittaessa, lainanannon rahoituksen tarjoaminen.

Tulevaisuuden haasteet ja trendit: digitalisaatio ja fintech-talous muuttavat kilpailua ja palvelutarjontaa, mutta lisäävät kyber- ja operatiivisia riskejä sekä sääntelyn tarvetta. Lyhyellä aikavälillä korkotason muutokset, luottoriski ja rahoitusmarkkinoiden volatiliteetti asettavat painetta toimijoille.