Onlinebetalningar

Onlinebetalningar är elektroniska transaktioner som sker över internet och används för köp av varor och tjänster på webben eller i appar. Processen involverar vanligtvis en kund, en handlare, en betalningsleverantör eller betalningsgateway, och ett betalningsnätverk som vidareför pengar mellan kundens bank och handlarens bank. Syftet är att överföra betalningen på ett säkert, snabb och spårbart sätt.

Vanliga betalningsmetoder inkluderar kredit- och betalkort (t.ex. Visa och Mastercard), banköverföringar, elektroniska plånböcker (t.ex. PayPal), mobila betalningar (Apple Pay, Google Pay) och delbetalningslösningar eller BNPL-tjänster. Många handlare erbjuder även kontolösningar som direktbetalning via bankapp eller SEPA-förbindelser i regioner där sådana fungerar.

Tekniskt byggs onlinebetalningar vanligtvis upp av en betalningsgateway eller en betalningsserviceleverantör som kopplar samman handlarens butikssystem med kundens bank. Händelserna leds av en acquiring bank och ett betalkortnätverk. Säkerhet uppnås genom kryptering (TLS), tokenisering och ofta stark kundautentisering (SCA) enligt PCI DSS-standarden.

Regelverk och konsumentskydd varierar, men i EU krävs enligt PSD2 stark kundautentisering (SCA) för många betalningar, vilket minskar bedrägerier men kan öka friktion. Data- och integritetsskydd regleras av GDPR. Händelser som felaktiga betalningar hanteras via återbetalningar och chargebacks.

Trender inkluderar ökad användning av e-plånböcker och mobilbetalningar, realtidstransaktioner och internationell expansion. Utmaningar är kostnader, friktion i autentisering, bedrägerier och regleringens komplexitet över gränser.