Lainaushistoria

Lainaushistoria tarkoittaa yksilön tai organisaation saamien lainojen ja niiden takaisinmaksun menneisyyden tallennettua kokonaisuutta. Siihen sisältyy otetut lainat tai luotot, maksettavat erät, maksujen ajoitus ja säännöllisyys, viivästykset sekä mahdolliset eräpäivät taikka luottosopimusten muutokset. Lainaushistoria kertoo velallisen kahdennenkymmenen ja useamman luotonhoitokäyttäytymisen kokonaiskuvan and vaikuttaa siihen, millaisia luottoja ja millä ehdoilla tulevaisuudessa myönnetään.

Tietolähteet muodostuvat rahoituslaitosten antamista lainasopimuksista sekä luottotietojärjestelmistä, joihin kertyvät sekä myönnetyt lainat että niiden takaisinmaksutiedot ja mahdolliset maksuhäiriöt. Suomessa luottotietoja kerryttävät ja ylläpitävät luottotietoyhtiöt, jotka kokoavat kokonaiskuvan velallisen luotonjaosta. Näihin tietoihin voivat vaikuttaa myös julkiset maksut tai muut viranomaispäätökset, jos ne liittyvät luottojen takaisinmaksuun.

Käyttötarkoitukset ovat lainanmyöntöprosesseissa riskien arviointi, ehtojen ja korkojen määrittäminen sekä luoton saamisen mahdollisuuksien ennakointi. Lainaushistoriaa tarkastellaan lisäksi ulkopuolisissa päätöksissä, kuten vuokra- tai lainaneuvotteluissa. Tietosuoja ja datan käsittely ovat olennaisia: EU:n yleinen tietosuoja-asetus ja suomalainen lainsäädäntö rajoittavat tietojen keräämistä, säilyttämistä ja käyttämistä. Kansalaisilla on oikeus päästä katsomaan omaa luottotietoraporttiaan ja korjata virheelliset tiedot.

Lainaushistoria voi heijastaa pitkän aikavälin luottokäyttäytymistä, mutta se ei yksin määritä taloudellista tilannetta. Siksi se tulisi tulkita yhdessä muun taloudellisen tiedon kanssa. Parantaminen tapahtuu säännöllisillä ja ajoissa tehdyillä maksuilla sekä vastuullisella velankäytöllä.