valuuttamääräysten

Valuuttamääräykset ovat oikeudellisia säädöksiä, jotka ohjaavat valuutanvaihtoa, ulkomaisia maksuja ja valuuttakauppaan liittyviä palveluita. Niiden tarkoituksena on turvata rahoitusjärjestelmän vakaus, lisätä läpinäkyvyyttä sekä ohjata rahaliikettä siten, että rahanpesu ja terrorismin rahoitus on estetty. Määräykset voivat koskea sekä yksityisiä toimijoita, kuten valuutanvaihtopalveluita ja maksupalvelun tarjoajia, että julkisia velvoitteita, kuten raportointi- ja rekisteröintivelvollisuuksia.

Yleisiä sisältöalueita ovat toimijoiden lisensointi tai rekisteröinti, maksujen ja valuuttakaupankäynnin säännöt sekä kuluttajansuojakysymykset. Lisäksi säädöksissä säädetään tiedonantovelvollisuuksista, kirjanpito- ja säilytysvaatimuksista sekä rahanliikkumisen seurannasta. Rahoitusalan toimijoiden on noudatettava rahanpesun ja terrorismin rahoituksen ehkäisyyn liittyviä määräyksiä (AML/CFT) sekä asiakkaiden tuntemista (KYC). Kansainvälisiä siirtoja ja maksuja koskee usein raportointi sekä epäilyttävien tapahtumien ilmoittaminen oikeille viranomaisille.

Suomessa ja EU-tasolla valuuttamääräyksiä säädellään sekä kansallisella juridisella lainsäädännöllä että EU-direktiiveillä ja -asetuksilla. Finanssivalvonta (FIN-FSA) valvoo finanssialan toimijoiden noudattamista, ja euroalueella keskeinen rooli kuuluu keskuspankeille ja euroalueen valvontajärjestelmille. EU-lainsäädäntöön kuuluvat rahanpesun vastaiset direktiivit ja maksupalveludirektiivit, jotka kansallinen lainsäädäntö implementoi. Käytännössä valuuttamääräykset vaikuttavat sekä yritysten että yksityishenkilöiden kansainvälisiin maksuihin, valuuttakauppaan ja siihen liittyviin raportointi- ja valvontakäytäntöihin.