käteistapahtumien

Käteistapahtumat tarkoittavat rahamaksuja tai rahansiirtoja, joissa maksu suoritetaan fyysisellä käteisellä, yleensä seteleillä ja kolikoilla. Niihin sisältyvät esimerkiksi tavaroiden ja palvelujen maksaminen myymälöissä, käteisen nostaminen tai vaihtaminen rahaksi sekä pienet siirrot yksityishenkilöiden välillä.

Käteistapahtumat eroavat sähköisistä maksutavoista siten, että niissä ei tarvita sähköistä tilitietoa, maksupäätettä tai mobiilisovellusta maksuun. Ne voivat kuitenkin vaatia vaihtorahaa tai kassatilanteen käsittelyä. Ne ovat usein välittömiä ja laajalti hyväksyttyjä, mutta niiden käyttö riippuu saatavilla olevasta käteisestä. Viimeaikainen digitalisaatio on lisännyt digitaalisten maksujen osuuden ja pienentänyt käteisen käyttöä maksutavoissa monella alueella.

Edut ja haitat: Käteistapahtumien etuja ovat nopeus, mahdollisuus maksaa ilman tilin omistamista sekä toimivuus paikoissa, joissa digitaaliset maksut eivät ole saatavilla. Haittoja ovat turvallisuusriski (varkaudet ja kadonneet rahat), virheelle altistuminen sekä kassanhallintakustannukset. Lisäksi suurten käteissummien käsittely voi olla riskialtista ja siihen liittyy rahanpesun vastaisia velvoitteita.

Sääntely ja valvonta: Käteistapahtumien valvonta ja raportointi liittyvät rahanpesun ehkäisyyn sekä kirjanpitoon ja ennakkoperintään useissa oikeusjärjestelmissä. Suuret käteissummat voivat olla raportoitavia ja epäilyttävistä tapahtumista voidaan tehdä ilmoituksia viranomaisille.

Trendi ja käyttö: Käteisen rooli on muuttunut digitalisaation myötä; monissa maissa sen osuus maksutavoista on vähentynyt, mutta käteinen säilyttää roolinsa erityisesti pienissä kaupoissa, markkinoilla ja alueilla, joilla digitaalinen pääsy on rajoitettua.