kreditttilgjengelighet

Kreditttilgjengelighet er begrepet som beskriver hvor lett det er for husholdninger og virksomheter å få tilgang til lån og kreditt hos finansinstitusjoner. Begrepet omfatter ikke bare om kreditt finnes, men også betingelsene for låneopptak, slik som godkjennelsesprosent, beløpsgrenser, renter, krav om sikkerhet og dokumentasjon.

Tilgjengelighet påvirkes av en rekke faktorer: låntakerens økonomiske situasjon og kredittverdighet; inntekt, gjeld, betalingshistorikk; långivers risikovilje og kapitalkostnader; makroøkonomiske forhold som vekst og arbeidsledighet; pengepolitiske forhold; regulatoriske rammer og tilsyn; samt teknologiske løsninger og tilgang til data, for eksempel kredittregistre og alternative datapunkter.

Det finnes ulike måter å måle kreditttilgjengelighet på, blant annet godkjenningsrater, avslagshyppighet, gjennomsnittlig belåningsgrad (LTV), rentespenn og indekser for finansieringstilgang i ulike segmenter.

Kreditttilgjengelighet er viktig for økonomisk aktivitet og finansiell stabilitet: høy tilgjengelighet kan støtte forbruk og investering, mens for stram kreditttilgjengelighet kan begrense vekst og øke sårbarhet i nedgangstider. Ulik tilgang kan også bidra til ulikhet mellom grupper og regioner.

Politikk som kan påvirke kreditttilgjengelighet inkluderer finansinkluderingstiltak, forenkling av låneprosesser, deling av data med samtykke, støtte til små og mellomstore bedrifter, samt tilsyn og forbrukerbeskyttelse. Utfordringer inkluderer personvern, risiko for overutlån og behovet for pålitelig data.