kreditflöden

Kreditflöden avser de nyupplånade och omlagda krediter som förmedlas mellan låntagare och långivare i en ekonomi under en viss period. De omfattar hushållens bolån och konsumtionslån, företagslån, kredit till offentliga sektorn samt internationella krediter mellan banker och andra finansinstitut. Kreditflödena kan mätas som netto nyupplånade kreditvolymer till olika sektorer och är centrala för finansieringen av investeringar och konsumtion.

Kreditflöden skapas främst genom banklån. När en bank beviljar lån skapas insättningar i samtidigt, vilket ökar kreditstocken. Till stor del påverkas kreditflöden av räntenivåer, villkor för lån, kreditstandarder och centralbankens penningpolitik. Kreditflöden regleras och övervakas av myndigheter och kräver kapitalbuffertar samt riskhantering för att upprätthålla finansiell stabilitet.

Indelningar av kreditflöden omfattar bolån, konsumtionskredit, företagslån, leverantörskrediter och internationell kredit (externa lån, banklån i utlandet). Dessa flöden påverkas av konjunktur, riskpremier och skuldnivåer samt av finansmarknadens stabilitet. Ökad kredit kan stimulera tillväxt men ökar också sårbarheten vid nedgångar i ekonomin.

Internationell dimension innebär att cross-border kreditflöden kan påverka valutakurser och finansiell stabilitet. Dessa flöden är föremål för kapitalsflödesreglering och internationell reglering och övervakning av bland annat centralbanker och internationella institutioner. Kreditflöden är därmed centrala för både ekonomisk tillväxt och finansiell riskhantering.