krediidikulususe

Krediidikulusus on laenu või muu krediidi kasutamise kogukulu, mis arvutatakse kogu laenu tähtaega arvestades. See hõlmab nii intressi kui ka laenuandja poolt võetavaid tasusid ja kulusid ning seetõttu on see oluline näitaja laenude võrdlemisel ja laenuvõtjate finantsilise koormuse hindamisel. Krediidikulusus annab üldise pildi sellest, kui kallis laen lõpuks on, kui arvestada kõiki tasusid ja maksete pikkust.

Peamised komponendid on intressimäär ja aastane protsentimäär (APR), mis koondab intressi ja paljusid tasusid üheks aastaseks kuluks; lisaks võivad kaasneda originaal- või haldustasud, kindlustus, viivised ning ennetähtaegse tagasimakse karistused. Kulusus sõltub laenu tüübist (osamakseline laen või jätkuv krediit), tagatisest, krediidiskoorist, tagasimaksegraafikust ja majandustingimustest.

Meede: APR on peamine võrreldav näitaja, kuna see ühendab intressi ja enamiku tasude üheks aastaseks protsendimääraks. Kogukulu on kogu maksete summa laenu jooksul ning see sõltub tagasimaksegraafikust ja tingimustest. Praktikas aitab APR võrrelda erinevate pakkumiste maksumust isegi kui laenud erinevad täpse tasude ja maksetingimuste poolest.

Regulatsioon ja tarbijakaitse: Euroopa Liidu tarbija krediidi direktiiv nõuab krediidi kohta selget ja läbipaistvat teavitamist, sealhulgas APR-i ja kogu krediidikulususe kohta. Eestis teostab järelevalvet Finantsinspektsioon ning laenuandjad peavad esitama selge ja mõistetava info kogukulude ning igakuise makse suuruse kohta.

Kasutusnõuanded: Võrrelge pakkumisi, kontrollige APR-i ja kogu maksumust ning varjatud tasusid. Arvestage igakuist makset ja kogu laenu maksumust kogu perioodil; hinnake oma maksevõimet ja laenu pikkust ning vajadusel konsulteerige finantsnõustajaga.