finanssilaitoksia

Finanssilaitokset ovat talouden toimijoita, jotka tuottavat rahoituspalveluja yksityishenkilöille ja yrityksille. Niihin kuuluvat pankit ja luottolaitokset, vakuutusyhtiöt, eläke- ja rahastoyhtiöt sekä muut sijoitus- ja maksupalveluja tarjoavat toimijat. Niiden tehtävänä on välittää rahaa, kerätä talletuksia, myöntää luottoja, tarjota maksuvälineitä sekä hallinnoida riskejä ja sijoituksia.

Pankkitoiminnan lisäksi finanssilaitokset tarjoavat vakuutuksia, säästämistä ja eläketurvaa sekä sijoitus- ja varainhoitopalveluita. Digitaaliset palvelut ja fintech-yritykset ovat lisänneet kilpailua ja mahdollistaneet online-maksut, talletusten hoidon sekä sijoittamisen uudenlaisilla alustoilla.

Valvonta ja sääntely Suomessa hoidetaan Finanssivalvonnan kautta (FIN-FSA) osana EU:n finanssimarkkinoiden valvontaa. Suuret ja systeemisesti merkittävät pankit kuuluvat eurooppalaisen pankkivalvonnan (SSM) piiriin, jossa Euroopan keskuspankki (ECB) ja kansallinen valvonta toimivat yhteistyössä. Finanssivalvonnan tehtävänä on varmistaa luotettavat palvelut, asianmukainen riskienhallinta ja asiakkaiden suojelu.

Keskeisiä säädöksiä ovat EU:n CRD IV, MiFID II, Solvency II sekä PSD2, jotka ohjaavat muun muassa vakavaraisuutta, sijoitusneuvontaa ja maksupalvelujen avoimuutta. Finanssilaitokset ovat keskeisiä talouden rahoituskanavia, mutta niihin liittyy myös riskejä, kuten luottoriskit, likviditeettiriskit ja järjestelmäriskit, siksi valvonta ja prudentiaaliset vaatimukset korostuvat.