maksuvälineitä

Maksuvälineitä ovat keinoja, joilla rahallinen arvonvaihto toteutetaan maksun suorittamiseksi. Ne voivat olla sekä fyysisiä että sähköisiä tai digitaalisia, ja ne mahdollistavat rahan siirtämisen maksajalta vastaanottajalle. Maksuvälineet liittyvät siihen, miten maksu syntyy ja miten sen turva, nopeus ja kustannukset toteutuvat.

Maksuvälineet jaotellaan yleisesti käteiseen sekä ei-käteiseen maksamiseen. Käteinen käsittää pankkikuiteen ja kolikoita. Ei-käteisiä maksuvälineitä ovat muun muassa maksukortit (debit- ja krediittikortit), tilisiirrot sekä erilaiset verkkopankkimaksut ja suorituspalvelut. Lisäksi yleistyvät elektroniset ja mobiilimaksut sekä digitaaliset lompakot, kuten mobiilimaksutunnisteet ja QR-koodimaksut.

Maksukortit muodostavat merkittävän osan ei-käteisistä maksuvälineistä. Ne mahdollistavat maksun sekä fyysisessä myymälässä että verkossa. Tilisiirrot ja verkkopankkimaksut kattavat pankkien tarjoamat rahansiirrot sekä alueelliset järjestelmät, kuten SEPA-alueen maksut. Pikasiirrot ja reaaliaikaiset maksut ovat yleistyneet sujuvoittamaan kuluttajaismaksuja sekä yritysten maksuja.

Sähköiset maksupalvelut ja digitaaliset lompakot ovat kasvattaneet suosiotaan mobiililaitteilla. Näihin kuuluvat muun muassa mobiilimaksut sekä maksut, joita tehdään QR-koodin tai sovellusrajapintojen kautta. Maksutapalveluiden turvallisuus perustuu sekä teknisiin että organisaatioon liittyviin toimenpiteisiin, ja EU:n PSD2- sekä SEPA-säädökset vaikuttavat sekä kehitykseen että kuluttajansuojaan.

Nykyisin käteisen käytön osuus on vähentynyt, mutta sitä käytetään edelleen tietyissä tilanteissa. Vauhdikkaasti kehittyvät maksutavat korostavat helppoutta, nopeutta ja turvallisuutta sekä parantavat maksujen saatavuutta sekä kuluttajille että yrityksille.